Glosario Financiero
Términos esenciales de libertad financiera, inversión y FIRE explicados de forma clara.
FIRE (Financial Independence, Retire Early)
Movimiento financiero que busca alcanzar la independencia económica lo antes posible para retirarse décadas antes de la edad tradicional (65-67 años). Se basa en maximizar ingresos, minimizar gastos e invertir la diferencia agresivamente.
Regla del 4%
Principio financiero que establece que puedes retirar el 4% de tu patrimonio invertido cada año y vivir de ello indefinidamente (con 95% de probabilidad histórica). Fórmula inversa: multiplica tus gastos anuales × 25 para saber tu "número FIRE".
Ver: La Regla del 4% Explicada | Simulador de retiro anticipado
Fondos Indexados
Fondos de inversión que replican automáticamente un índice bursátil (como S&P 500 o MSCI World) comprando todas las acciones que lo componen. Ventajas: comisiones bajísimas (0.1-0.4%), diversificación automática, rentabilidad superior a gestión activa a largo plazo.
Ver: Guía Fondos Indexados España
TER (Total Expense Ratio)
Ratio de gastos totales de un fondo de inversión expresado en porcentaje anual. Incluye comisiones de gestión, custodia y administración. Ejemplo: TER 0.20% significa que pagas 20€ al año por cada 10.000€ invertidos. Cuanto menor, mejor.
Ganancias Patrimoniales
Beneficios obtenidos por la venta de un activo (acciones, fondos, inmuebles) a un precio superior al de compra. En España tributan al 19-26% según tramo. Solo pagas impuestos cuando vendes (realizas la ganancia), no mientras mantienes la inversión.
Dollar Cost Averaging (DCA)
Estrategia de inversión que consiste en invertir cantidades fijas periódicamente (ej: 200€/mes) independientemente del precio del activo. Reduce riesgo de timing: compras más unidades cuando está barato, menos cuando está caro. Ideal para inversores a largo plazo.
Diversificación
Distribuir inversiones entre diferentes activos, sectores y geografías para reducir riesgo. "No pongas todos los huevos en la misma cesta". Fondos indexados globales (MSCI World) dan diversificación automática en 1.500+ empresas de 23 países.
Rendimientos del Capital Mobiliario
Ingresos generados por activos financieros: dividendos de acciones, intereses de depósitos/bonos, cupones. Tributan en IRPF al 19-26% según tramo. Diferente de ganancias patrimoniales (que resultan de vender activo).
Lean FIRE
Variante del movimiento FIRE que busca independencia financiera con gastos minimalistas (800-1.200€/mes en España). Requiere menor capital (240.000-360.000€) pero estilo de vida austero. Opuesto a Fat FIRE (retiro con lujos, 3.000€+/mes).
Tasa de Ahorro
Porcentaje de tus ingresos netos que ahorras/inviertes mensualmente. Fórmula: (Ahorro mensual / Ingresos netos) × 100. Métrica clave para FIRE: tasa 50% = retiro en 17 años, 70% = retiro en 8.5 años. Más importante que nivel salarial absoluto.
ETF (Exchange-Traded Fund)
Fondo cotizado en bolsa que replica un índice, similar a fondo indexado pero se compra/vende como una acción durante horario bursátil. Diferencias con fondos indexados: tienen comisiones de compraventa pero TER ligeramente menor, no permiten traspasos sin tributar en España.
Interés Compuesto
Fenómeno donde ganancias de una inversión generan a su vez más ganancias. Ejemplo: 10.000€ al 7% anual = 10.700€ año 1, 11.449€ año 2 (ganas 7% sobre 10.700€, no sobre 10.000€). A 30 años: 76.123€. Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo".
Ver: El Poder del Interés Compuesto
Fondo de Emergencia
Colchón de efectivo líquido para cubrir imprevistos (despido, reparaciones, emergencias médicas) sin tocar inversiones o endeudarse. Recomendación: 3-6 meses de gastos fijos en cuenta de ahorro de fácil acceso. Prioridad #1 antes de invertir agresivamente.
Ver: Calculadora de ahorro de emergencia
Inflación
Pérdida de poder adquisitivo del dinero con el tiempo. Si inflación es 3% anual, lo que hoy cuesta 100€ costará 103€ el año próximo. Deja dinero en efectivo = perder 2-3% valor real anual. Por eso es crítico invertir en activos que superen inflación (acciones, inmuebles).
Ver: Calculadora Inflación | Cómo Protegerte de la Inflación
Traspaso de Fondos
Cambiar dinero de un fondo a otro SIN tributar (ventaja fiscal exclusiva de fondos de inversión en España). Puedes mover capital entre fondos infinitas veces; solo pagas impuestos al vender definitivamente a efectivo. No aplica a ETFs, acciones o venta de inmuebles.
Rentabilidad Anualizada
Tasa de retorno promedio anual de una inversión considerando interés compuesto. Ejemplo: inviertes 10.000€, en 5 años tienes 14.000€ → rentabilidad total 40%, pero rentabilidad anualizada = 7% (no 8% que sería 40%/5 años). Métrica correcta para comparar inversiones.
Volatilidad
Magnitud de fluctuaciones de precio de un activo. Alta volatilidad = cambios bruscos (criptomonedas, acciones individuales). Baja volatilidad = cambios suaves (bonos, depósitos). No confundir con riesgo: acciones globales son volátiles pero históricamente suben a largo plazo (10+ años).
Rebalanceo
Ajustar periódicamente (anual/trimestral) tu cartera a la asignación de activos objetivo. Ejemplo: objetivo 80% acciones/20% bonos, tras año bueno tienes 85%/15% → vendes acciones y compras bonos para volver a 80/20. Mantiene nivel de riesgo deseado y fuerza "comprar barato, vender caro".
Gastos Hormiga
Pequeños gastos diarios que individualmente parecen insignificantes pero suman cantidades grandes al año. Ejemplos: café diario (3€ × 365 días = 1.095€/año), suscripciones olvidadas (10€/mes = 120€/año). Proyectados a 30 años con interés compuesto representan decenas de miles de euros perdidos.
Ver: Efecto hormiga: calcula tus micro-gastos
Minimalismo Financiero
Filosofía de reducir gastos eliminando consumo innecesario sin sacrificar calidad de vida. No es privación, sino priorización intencional: gastar solo en lo que realmente valoras, eliminar lo demás. Libera capital para invertir y acelera camino a independencia financiera.